Več iz teme.

Obveščaj me o novih člankih:  
finančna pismenost   dodaj
finančna šola   dodaj
poletna finančna...   dodaj
banke   dodaj
posojila - fizične...   dodaj
kripto   dodaj
 
(finančna šola, 2. dan) Joj, ne kupujte bitcoinov s posojili!
(finančna šola, 2. dan) Joj, ne kupujte bitcoinov s posojili!
  02.07.2019  |  17:16
Čas branja: 5 min
Na bančnem dnevu so najstnike, ki obiskujejo finančno šolo, najbolj pritegnila posojila. Nekateri bi s posojilom kupili tudi bitcoine, vendar »samo zato, da bi predčasno poplačali posojilo«.

Ko se odločamo za posojilo, moramo primerjati ponudbe – smernica je efektivna obrestna mera ali EOM, ki

omogoča primerjavo posojil različnih ponudnikov. V EOM so namreč zajeti vsi stroški, ki jih imamo z najetjem posojila. »Edini pogoj je, da med seboj primerjamo posojila istih ročnostih različnih ponudnikov. Ponudbe se med seboj lahko razlikujejo že v uporabljeni metodi štetja dni za obračun obresti," je mladim pojasnil Roman Budna, prokurist Sberbank, in poudaril, da se sicer tudi uporabljena metoda štetja dni pokaže v izračunanem EOM. O uporabi za porabnika manj ugodne metode štetja dni morajo banke posebej opozoriti.

»Nevarne so lahko različne akcije – kot je oglaševanje posojila brez stroškov odobritve! Porabniki pogosto kupujemo popust, a pozor, vedno se je treba odločati glede na EOM in naj vas razne akcije ne zavedejo,« je opozoril Budna. Ob tem se je spomnil tudi svojega primera, ko je pred leti kupoval kuhinjo. "Neki trgovec je oglaševal 50-odstotni popust pri nakupu kuhinje. Ker pa je bila vrsta pri tem trgovcu tako dolga, sem se odločil, da grem po kuhinjo drugam. Tam sem potem kupil identično kuhinjo celo po malenkost nižji ceni brez popusta, kot je bila pri trgovcu, ki je ponujal polovični popust,« se spominja Budna.

Posojilo kot naložba?

»Kaj pa, če bi vzel posojilo in ga potem pametno vložil, recimo v bitcoine, in ga tako hitro odplačal,« je vprašal neki najstnik. Posojila za vlaganje v kriptovalute Budna odsvetuje. Dodaja pa še, da če danes nujno potrebujete denar in morate zato vzeti posojilo, hkrati pa veste, da ga boste lahko predčasno odplačali, denimo naslednje leto, se je smiselno poglobiti v amortizacijski načrt posojila in ga primerjati z načrtom drugega posojila. Morda boste ugotovili, da akcija (denimo brez stroškov odobritve) v tem primeru deluje v korist posojilojemalca.

»Kaj pa če posojila ne odplačaš in prej umreš, ne da bi bil zavarovan za smrt,« je zanimalo drugega najstnika. Če stranka posojila ne odplača pred smrtjo, posojilodajalec posojilne obveznosti prijavi v zapuščinski postopek. Od višine dedne mase je potem odvisno, ali se dedičem splača prevzeti posojilne obveznosti pokojnika. Pomembno vlogo v tem postopku ima seveda tudi dejstvo, ali je bilo pokojnikovo posojilo materialno zavarovano.

Posojilo za stvari, ki ohranjajo vrednost

V potrošniški družbi želimo vse in takoj. Posojilo nam pomaga do neke stvari, zato ga je bolj pametno vzeti za stvari, ki ohranjajo vrednost – to pa načeloma niso počitnice! Posojila ne uporabljamo za tvegane naložbe.

Pogosto stranke v želji, da bi najele čim manjši znesek posojila, porabijo varnostno rezervo, če se jim kaj zgodi, pa ostanejo brez finančne zaščite. Varnostno rezervo morate imeti, tudi če najemate posojilo, še opozarja.

Limit ni najboljša varnostna rezerva

Neizkoriščen limit na transakcijskem računu sicer omogoča določeno varnost, vendar se je treba zavedati, da je to ena najdražjih oblik financiranja. »Mesečni strošek izkoriščenega limita se zdi sicer nizek, ampak tega stroška se večina strank potem precej težko znebi,« opozarja Budna. Mesečni strošek šest tisoč evrov porabljenega limita znaša približno 45 evrov. Če bi želeli limit v celoti poplačati s posojilom, bi ob 12-mesečni odplačilni dobi in petodstotni letni obrestni meri mesečno zanj plačevali kar 514 evrov.

Napišite svoj komentar

Da boste lahko napisali komentar, se morate prijaviti.
MOJEFIN
Zaslužek
Zaslužek (pregled) Koliko me stane trgovanje s slovenskimi delnicami

Marsikdo razmišlja o nakupu vrednostnih papirjev oziroma trgovanju z njimi - sploh ker banke na depozit tako rekoč ne dajo obresti,...

MOJEFIN
Razno
Razno (galerija) Dan D: kaj smo izvedeli na prvem investicijskem dogodku za male delničarje 5

Kako gospodarska aktivnost in politika vplivata na borzne tečaje slovenskih blue chipov? Nekateri vidijo v bližnji prihodnosti tudi...

MOJEFIN
Razno
Razno (Finančna šola za najstnike, 2. dan) Ne vem, kje bom pri 50, ampak se bom že znašel

»Nismo vedeli, da se morajo športniki, ki niso v klubih, truditi zbirati sredstva za svoje športno delovanje,« so bili začudeni...

MOJEFIN
Varčevanje
Varčevanje (seznam) Preverite, katere vrednostne papirje smo opustili

Letos so imetniki opustili 46 vrednostnih papirjev, od leta 2017 pa 346. Preverite seznam.

MOJEFIN
Zaslužek
Zaslužek Dilema: kupiti NLB prek londonske ali ljubljanske borze?

NLB je edina slovenska delniška družba, katere vrednostni papirji kotirajo tako na ljubljanski kot londonski borzi. Na ljubljanski so to...

MOJEFIN
Zaslužek
Zaslužek (psihologija denarja) Ko nam nikoli ni dovolj

Ideja, s katero se v borznih pogovorih ne morem povezati, je ta, da je pomembno imeti »vedno več«. Ampak zakaj? Zakaj je pomembno imeti...

MOJEFIN
(Finančna šola za najstnike, 4. dan) Mladi v šoku, ko so slišali, koliko stane vzdrževanja avta

Ko so mladi na Poletni finančni šoli slišali, koliko jih stane nakup avtomobila in potem še vzdrževanje, so bili skorajda brez besed;...

MOJEFIN
Razno
Razno (finančna šola za najstnike, 3. dan) Maks, Aleks in Deja so od staršev dobil delnice, Nik pa vložil v 12 kriptovalut

Udeležencu Poletne finančne šole za najstnike Maksu so starši podarili delnico Appla, Aleks je ob rojstvu dobil od očeta 200 delnic...